Mobile Zahlungen erstmals im Laden vorn – doch die Schweiz hält am Bargeld weiterhin fest

Wie hat sich die Bargeld-Abstimmung auf die Bezahlvorlieben der Schweizer Bevölkerung ausgewirkt? Der „Swiss Payment Monitor 2/2026“ von HSG und ZHAW zeigt: Mobiles Bezahlen ist in Ladengeschäften aktuell beliebter als Bargeld und Debitkarte. Gleichzeitig lehnt eine Mehrheit die Abschaffung des Bargelds ab.

In der Schweiz wird am häufigsten mit mobilen Geräten wie Mobiltelefon, Tablet oder Smartwatch bezahlt, und dieser Vorsprung wächst weiter. KI-Assistenten werden zwar als Beratung akzeptiert, die Entscheidung über die Zahlung möchten die meisten jedoch weiterhin selbst treffen. Mit Blick auf die Anzahl aller Transaktionen im Gesamtmarkt bedeutet das im Vergleich zur Erhebung vor sechs Monaten:

• Mobile Geräte: 34,5 % (+3,1 Prozentpunkte)
• Barzahlung: 23,2 % (+0,2 Prozentpunkte)
• Debitkarte (nicht-mobile Nutzung): 22,5 % (-1,3 Prozentpunkte)
• Kreditkarte (nicht-mobile Nutzung): 14,5 % (-2,7 Prozentpunkte)

Diese Ergebnisse beruhen auf dem elektronischen Zahlungstagebuch, welches 1117 Personen im Rahmen des 15. Swiss Payment Monitors (SPM) des Center for Financial Services Innovation der Universität St.Gallen und der ZHAW School of Management and Law im Mai 2026 ausfüllten. Bereits 2024 zeigte der Swiss Payment Monitor, dass mobiles Bezahlen Debitkarte und Bargeld überholt hatte.

Debitkarte verliert die Spitzenposition im Laden

Werden nur die Zahlungen vor Ort, also im Laden, betrachtet, liegt das mobile Bezahlen (dazu zählen Twint, mobile Wallets sowie In-App-Zahlungen) gemessen an der Anzahl Transaktionen erstmals seit Erhebungsbeginn an der Spitze – vor Bargeld und der Debitkarte, die diesen Platz sechs Monate zuvor noch belegte:

• Mobile Geräte: 28,2 % (+3,4 Prozentpunkte)
• Bargeld: 27,1 % (+0,6 Prozentpunkte)
• Debitkarte (nicht-mobile Nutzung): 25,8 % (-1,3 Prozentpunkte)
• Kreditkarte (nicht-mobile Nutzung): 16,2 % (-2,5 Prozentpunkte)

Wird nach dem Abrechnungsprodukt einer Zahlung vor Ort aufgeschlüsselt (d.h. in Mobile Wallets hinterlegte Debit-/Kreditkarten werden diesen als Abrechnungsprodukt zugeordnet), liegt die Debitkarte gemessen an der Anzahl Transaktionen mit 33,2 Prozent (-0,4 Prozentpunkte) weiterhin an der Spitze, vor Bargeld mit 27,1 Prozent (+0,6 Prozentpunkte) und der Kreditkarte mit 23,1 Prozent (-2,2 Prozentpunkte). Mobile Zahlungen, die dem Bankkonto direkt belastet werden (v.a. via Twint), liegen mit einem Höchstwert von 12,7 Prozent (+2,1 Prozentpunkte) auf dem vierten Platz.

Die Werte der Kreditkartennutzung lagen im SPM 1/2026 über dem tatsächlichen Niveau der Gesamtbevölkerung. Grund war ein unbeabsichtigter positiver Nutzungseffekt durch die vorgängigen Fragen zum Thema Sicherheit im Rahmen der Onlinebefragung. Deshalb ging die Kreditkartennutzung im Vergleich zum SPM 1/2026 unabhängig von der Betrachtungsweise zurück. Die Kreditkartenanteile der aktuellen Erhebung können wieder als repräsentativ betrachtet werden.

Rückhalt für das Bargeld steigt stark

Der Anteil der Bevölkerung, der eine Abschaffung des Bargelds „überhaupt nicht gut“ findet, steigt markant um 11,3 Prozentpunkte auf 58,3 Prozent. Insgesamt lehnen 79,2 Prozent (+10,4 Prozentpunkte) eine Bargeldabschaffung ab – ein neuer Höchstwert –, während die Anteile der Unentschlossenen und Befürworter einer Abschaffung auf 10,5 Prozent (-4,6 Prozentpunkte) respektive 10,3 Prozent (-5,8 Prozentpunkte) deutlich zurückgehen. Auch frühere Untersuchungen zeigten bereits, dass Bargeld in der Schweiz weiterhin eine hohe Akzeptanz geniesst.

Am 8. März 2026 stimmte die Schweizer Bevölkerung über die Volksinitiative „Bargeld ist Freiheit“ sowie einen direkten Gegenentwurf ab. „Die intensive öffentliche Debatte im Vorfeld der Abstimmung dürfte die Haltung der Bevölkerung gegenüber einer Bargeldabschaffung stark geprägt haben“, erläutert Tobias Trütsch, Zahlungsökonom der Universität St.Gallen.

Zurückhaltung gegenüber KI-Assistenten

In einer Zusatzbefragung zum Thema „Agentic Commerce“ untersuchte der Swiss Payment Monitor erstmals, wie offen die Bevölkerung gegenüber einer Unterstützung durch KI-Assistenten bei der Wahl des Zahlungsmittels ist. Sprachbasierte KI-Tools sind bereits weit verbreitet – 42 Prozent nutzen sie mindestens regelmässig – eine kostenpflichtige Version nutzt aber nur knapp jede fünfte Person.

Eine Empfehlung bei der Wahl des Zahlungsmittels durch einen KI-Assistenten können sich rund zwei Drittel der Befragten vorstellen, eine vollautomatische Zahlung ohne Bestätigung lehnen jedoch über 80 Prozent ab, wobei die 30- bis 44-Jährigen allen Formen von KI-Unterstützung am offensten gegenüberstehen. An oberster Stelle steht für die Befragten, dass ein KI-Assistent die Sicherheit und den Schutz ihrer Daten sowie ihre Privatsphäre priorisiert.

„Die Menschen möchten die finale Entscheidung bei der Wahl des Zahlungsmittels selbst treffen“, sagt Marcel Stadelmann, ZHAW-Zahlungsmittelexperte. „Insgesamt ist das Vertrauen in Anbieter von KI-Assistenten tief, wobei hiesigen Zahlungsdienstleistern und Banken als Anbieter eines KI-Assistenten eher vertraut wird.“

Swiss Payment Monitor

Der Swiss Payment Monitor erscheint halbjährlich, um die Entwicklungen im Zahlungsverhalten der Schweizer Bevölkerung zeitnah abzubilden. Er wurde im Jahr 2018 erstmals veröffentlicht und basiert einerseits auf repräsentativen Umfragedaten einer Online- und Tagebucherhebung sowie andererseits auf öffentlichen Daten der Schweizerischen Nationalbank.

Im Mai 2026 wurden 1590 Personen ab 18 Jahren aus allen drei Landesteilen zu ihren Zahlungsgewohnheiten und Einstellungen gegenüber Zahlungsmitteln repräsentativ befragt. 1117 Personen erfassten anschliessend während vier Tagen alle ihre nicht-wiederkehrenden Zahlungen.

Der Swiss Payment Monitor wird vom Center for Financial Services Innovation der Universität St.Gallen und dem Swiss Payment Research Center der ZHAW School of Management and Law herausgegeben. Die Studie wird finanziert durch die beiden Forschungsinstitutionen, die Swiss Payment Association sowie die Industriepartner Nexi und Worldline.

 

Quelle: Universität St.Gallen
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